Prolongation: Definition und Bedeutung
Die Prolongation bezeichnet im Finanzwesen und insbesondere in der Immobilienfinanzierung die Verlängerung einer bestehenden Kreditlaufzeit. Sie wird in der Regel dann angewendet, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kreditbetrag zum ursprünglich vereinbarten Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen. In solchen Fällen kann eine Prolongation des Darlehens helfen, die Financial Situation des Kreditnehmers zu entspannen und ihm zusätzliche Zeit zu geben, die ausstehenden Zahlungen zu leisten.
Wann kommt es zu einer Prolongation?
Eine Prolongation kann verschiedene Gründe haben. Hier sind einige häufige Szenarien:
- Finanzielle Engpässe: Wenn der Kreditnehmer vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten hat und nicht in der Lage ist, die Kreditrate zu zahlen.
- Änderungen der Marktzinsen: In einem fallenden Zinsumfeld kann es günstiger sein, bestehende Kredite zu prolongieren, statt neue Kredite zu höheren Zinsen aufzunehmen.
- Unvorhergesehene Umstände: Ereignisse wie Jobverlust oder Krankheit können die Rückzahlung eines Darlehens erschweren.
Wie funktioniert eine Prolongation?
Bei einer Prolongation gibt der Kreditgeber dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredits zu verlängern. Dabei wird in der Regel ein neuer Vertrag aufgesetzt, in dem die neuen Bedingungen festgehalten werden. Dies kann folgende Punkte umfassen:
- Neue Laufzeit: Die Dauer, die dem Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredits gewährt wird.
- Zinsanpassung: Möglicherweise werden die Zinsen neu festgelegt, je nach aktueller Marktlage und vereinbarten Konditionen.
- Zahlungsmodalitäten: Die Ratenzahlungen können angepasst werden, um die Rückzahlung zu erleichtern.
Vor- und Nachteile der Prolongation
Vorteile
- Flexibilität: Kreditnehmer gewinnen zusätzliche Zeit, um ihre finanzielle Situation zu stabilisieren.
- Vermeidung von Zahlungsausfällen: Durch eine erfolgreiche Prolongation können Zahlungsausfälle oder Kreditausfälle vermieden werden.
- Optimierung der Zinskonditionen: Bestimmte Kreditnehmer können von günstigeren Zinsen profitieren, indem sie ihre Konditionen im Rahmen der Prolongation verhandeln.
Nachteile
- Zusätzliche Kosten: Es können zusätzliche Gebühren für die Prolongation anfallen.
- Längere Schuldenlast: Die Verlängerung kann dazu führen, dass der Kreditnehmer länger mit Schulden belastet ist.
- Negative Auswirkungen auf die Bonität: Häufige Prolongationen können von Kreditgebern negativ bewertet werden.
Prolongation versus Umschuldung
Im Gegensatz zur Umschuldung, bei der ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit mit möglicherweise besseren Konditionen ersetzt wird, bleibt bei der Prolongation das ursprüngliche Darlehen bestehen. Kreditnehmer sollten diese beiden Optionen sorgfältig abwägen, um die finanziell beste Entscheidung zu treffen.
Anschauliches Beispiel zum Thema: Prolongation
Anna hat vor fünf Jahren ein Immobilienkredit aufgenommen, um ihr Traumhaus zu kaufen. Die vereinbarte Laufzeit beträgt 15 Jahre. Nach drei Jahren wird Anna jedoch arbeitslos. Um ihre monatlichen Zahlungen aufrechtzuerhalten, muss sie ihr Darlehen prolongieren. Ihr Kreditinstitut stimmt der Prolongation zu, was bedeutet, dass die Rückzahlungsfrist um weitere zwei Jahre verlängert wird. Gleichzeitig wird ein neuer Zinssatz vereinbart, der es Anna ermöglicht, ihre Ausgaben besser zu verwalten. Dies gibt ihr die nötige Zeit, um eine neue Anstellung zu finden und ihre finanzielle Situation zu stabilisieren.
Fazit
Die Prolongation kann eine sinnvolle Strategie für Kreditnehmer sein, die mit finanziellen Schwierigkeiten umgehen müssen und dennoch ihre Verpflichtungen erfüllen möchten. Es ist jedoch wichtig, alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und eventuell rechtlichen Rat einzuholen, um langfristige negative Auswirkungen zu vermeiden.
