Wer wünscht es sich nicht – das Eigenheim. Entweder als Nest für die Familie oder als kluge Anlage für die Zukunft.
Doch in einer Zeit, in der die Zinslandschaft volatil ist und die Herausforderungen für angehende Immobilienkäufer zunehmen, ist eine fundierte Planung der Schlüssel zum Traum.
Die aktuellen Entwicklungen auf dem Markt bieten sowohl Risiken als auch Chancen, die es zu nutzen gilt. Dabei gibt es wichtige Aspekte, die bei der Finanzierung und Investition in Immobilien eine entscheidende Rolle spielen.
Wir haben für Sie die fünf wichtigsten zusammengefasst.
1. Warum eine Immobilie?
Der Erwerb einer Immobilie bringt viele Vorteile mit sich, die weit über das bloße Besitzen hinausgehen. Statt monatlich Miete zu zahlen und damit Geld zu verlieren, investieren Sie bei einer eigenen Immobilie in Ihr eigenes Vermögen. Mietzahlungen sind letztlich verlorenes Geld, wohingegen Immobilien fast immer im Wert steigen.
Historisch gesehen haben Immobilien ihre Werte gesteigert, was Ihnen langfristig finanzielle Vorteile bringt. Zudem vermittelt eine eigene Immobilie ein starkes Gefühl der Zugehörigkeit und Sicherheit. Sie können sie nach Ihren Vorstellungen gestalten und haben die Gewissheit, dass sie wirklich Ihnen gehört.
Ein weiterer bedeutender Vorteil ist die Möglichkeit, ein „Immobilien-Imperium“ aufzubauen. Mit einer effektiven Finanzierungsstrategie ist es möglich, innerhalb von fünf Jahren einen soliden Teil eines Immobilienkredits zu tilgen. Dieser Nachweis regelmäßiger Zahlungen dient dann als Vertrauensbeweis gegenüber Banken, die daraufhin bereit sind, zusätzliche Kredite für weitere Immobilieninvestitionen zu gewähren.
Diesen Prozess wiederholen Sie, bis Sie mehrere Immobilien besitzen. Die Mieteinnahmen decken dann die Kredite und Sie haben ein solides finanzielles Fundament aufgebaut. Dies ist eine bewährte Methode, um langfristig finanzielle Sicherheit zu erreichen und Vermögen aufzubauen.
2. Kreditrahmen klären
Ein essenzieller Schritt auf dem Weg zum Eigenheim ist das Klären des Kreditrahmens. Sprechen Sie mit mehreren Kreditmaklern, da diese oft gute Beziehungen zu bestimmten Banken haben, was entscheidend sein kann.
Ein guter Makler kann Ihnen helfen, die besten Konditionen zu finden und so Ihre Finanzierung zu optimieren. Manchmal verlangen Banken jedoch, dass Sie bereits eine konkrete Immobilie vorweisen können, bevor sie Ihnen eine Beratung bieten. In diesem Fall sollten Sie Schritt 3 vor Schritt 2 erledigen, um nicht unnötig Zeit zu verlieren.
Es ist wichtig, im Vorfeld genau zu wissen, wie viel Sie sich leisten können und welche monatlichen Raten für Sie tragbar sind. Ein klar definierter Kreditrahmen gibt Ihnen die Sicherheit, gezielt nach passenden Immobilien zu suchen und schnell zu handeln, wenn sich eine Gelegenheit bietet.
3. Wo finde ich gute Immobilien?
Um eine passende Immobilie zu finden, ist es wichtig, täglich online zu suchen und schnell zu handeln, wenn ein passendes Objekt auftaucht. Dabei ist es von Vorteil, den Kreditrahmen bereits zu kennen (Schritt 2).
In Hochzins-Phasen neigen Eigentümer dazu, ihre Immobilien zu überteuerten Preisen anzubieten. Hier haben Sie die Möglichkeit, den Preis deutlich zu drücken. Es sollte unter dem Strich keinen Unterschied machen, ob Sie in einer Hochzinszeit kaufen oder nicht.
Wenn Sie beispielsweise 40.000 € mehr an die Bank zahlen müssen, Ihr Traumhaus aber 40.000 € weniger kostet, als der Eigentümer ursprünglich wollte, haben Sie kein Minusgeschäft gemacht. Seien Sie mutig und nennen einen niedrigen Preis. Es ist oft überraschend, wie viel Verhandlungsspielraum tatsächlich besteht.
Die tägliche Suche und das schnelle Handeln können Ihnen den entscheidenden Vorteil verschaffen, um eine Immobilie zu einem fairen Preis zu erwerben.
4. Ausgewogene Finanzierung und Steuervorteile
Eine ausgewogene Finanzierung ist entscheidend. Das bedeutet, dass die monatlichen Raten zahlbar bleiben und genügend Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben bleibt.
Eine gute Faustregel ist, nicht mehr als ein Drittel des verfügbaren Einkommens für die Finanzierung zu verwenden. Langfristig gesehen ist die Marktentwicklung entscheidend. Verlassen Sie sich nicht nur auf den aktuellen Zustand des Immobilienmarktes, sondern schätzen realistisch ein, wie sich die Preise und Mieten in den kommenden Jahren entwickeln könnten.
Expertenmeinungen und lokale Wirtschaftsdaten können hierbei eine wertvolle Hilfe sein. Berücksichtigen Sie nicht nur die direkten finanziellen Vorteile, sondern auch die indirekten Vorteile einer Immobilieninvestition. Dazu gehören die Möglichkeit der Wertsteigerung und die Absicherung gegen Mietsteigerungen im Laufe der Zeit.
Ferner profitieren Immobilienbesitzer von erheblichen Steuervorteilen, darunter die Möglichkeit, Abschreibungen und Instandhaltungskosten abzusetzen, was die steuerliche Belastung deutlich reduziert. Zudem können Zinsen für Hypotheken und andere finanzierungsbedingte Ausgaben steuerlich geltend gemacht werden, was die Gesamtkosten des Immobilienerwerbs verringert.
Beispiel:
Nehmen wir an, Sie haben eine Immobilie gekauft, für die Sie jährlich 10.000 Euro an Hypothekenzinsen zahlen. Zusätzlich fallen 2.000 Euro für Instandhaltungskosten an. Beide Posten sind steuerlich absetzbar.
Bei einem persönlichen Steuersatz von 30% ergibt sich folgende Rechnung:
Hypothekenzinsen: 10.000 Euro x 30% = 3.000 Euro Steuerersparnis
Instandhaltungskosten: 2.000 Euro x 30% = 600 Euro Steuerersparnis
Insgesamt können Sie also durch diese Absetzungen 3.600 Euro in diesem Jahr von Ihrer Steuerlast abziehen. Das reduziert Ihre Gesamtsteuerbelastung und verbessert Ihre Liquidität.
5. Zusammenfassung
Der Kauf einer Immobilie in Hochzins-Zeiten mag zunächst herausfordernd erscheinen, doch mit den richtigen Strategien und einem klaren Plan ist es durchaus machbar.
Beginnen Sie mit der Klärung Ihres Kreditrahmens und führen tägliche Online-Suchen durch, um die perfekte Immobilie zu finden. Nutzen Sie die Verhandlungsmöglichkeiten und setzen auf eine ausgewogene Finanzierung. Denken Sie langfristig und berücksichtigen nicht nur die aktuellen, sondern auch die zukünftigen Marktbedingungen.
Mit diesen Tipps sind Sie bestens gerüstet, um auch in Hochzins-Zeiten erfolgreich in Immobilien zu investieren und langfristige finanzielle Sicherheit zu schaffen. Indem Sie diese Schritte befolgen, können Sie sicherstellen, dass Sie eine fundierte und gut durchdachte Entscheidung treffen, die Ihnen nicht nur kurzfristig, sondern auch langfristig zugutekommt.
